Autokredit-Vergleich Österreich

So finden Sie einen günstigen Autokredit

Einen Autokredit können Sie direkt über einen Händler oder bei einer herkömmlichen Bank beantragen – und egal für welche Variante Sie sich entscheiden: Nicht nur der Zinssatz ist entscheidend. Auch die Laufzeit und Sondertilgungsrechte beeinflussen maßgeblich Ihre Gesamtkosten. Bei der Wahl der richtigen Autofinanzierung gibt es also einiges zu beachten.

Die Entscheidung ist gefallen: Der gebrauchte rote Viertürer mit Benzinmotor soll es sein! Reicht das Ersparte jedoch nicht aus, greifen viele auf einen Autokredit zurück. Damit Sie sichergehen können, einen Autokredit mit attraktiven Konditionen abzuschließen, sollten Sie nicht das erstbeste Angebot wählen. Erfahren Sie hier, wie Sie eine günstige Autofinanzierung abschließen.

Autokredite sind zweckgebunden

Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der monatlich im Rahmen einer vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt wird. Zwar können Sie auch einen herkömmlichen, das heißt zweckungebundenen Ratenkredit, für den Autokauf abschließen. Jedoch ist der Autokredit häufig günstiger, da Banken wissen, wofür Sie das Geld benötigen und das Auto als Sicherheit dient.

Händler oder Bank: Ihre Finanzierungsmöglichkeiten

Grundsätzlich gibt es verschiedene Möglichkeiten, einen Autokredit zu beantragen: Sie können dies direkt über den Händler oder bei einer herkömmlichen Bank erledigen. Beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile.

Händlerfinanzierung mit anderen Angeboten vergleichen

Die Finanzierung direkt über den Händler ist vor allem bei Neuwägen üblich. Es gibt aber auch Gebrauchtwarenhändler, über die Finanzierungen möglich sind. Dahinter steht meist eine Autobank, die ein Hersteller betreibt. Ein Beispiel: die Porsche- oder BMW-Bank. Auch herkömmliche Banken pflegen Kooperationen mit Händlern. Die Händlerfinanzierung ist bequem und kann insbesondere zu Aktionszeiträumen attraktiv sein. Die Konditionen variieren jedoch stark und werden oft mit Ausstattungsextras kombiniert. Das geht jedoch nicht immer auf. Was nutzt Ihnen eine besondere Ausstattung, wenn Sie unnötig hohe Zinsen zahlen? Nachteilig ist außerdem, dass meist Anzahlungen anfallen. Sie sollten daher jedes Händlerangebot mit anderen Autokrediten vergleichen. Denn auch wenn es bequem ist, das Auto und die Finanzierung aus einer Hand zu erhalten – es lohnt sich, die Angebote von externen Banken zu berücksichtigen.

Online-Angebote der Banken oft günstiger

Mit Effektivzins vergleichen
Vergleichen Sie Angebote anhand des effektiven Zinssatzes. Denn nur dieser gibt die Kreditkosten samt Gebühren an.

Eine Autofinanzierung bei einer Bank müssen Sie zwar separat beantragen – das lohnt sich aber in vielen Fällen. Insbesondere Direktbanken bieten online attraktive Konditionen. Das liegt daran, dass die Beratungsleistung der Bank entfällt. Um sich einen Überblick zu verschaffen, nutzen Sie am besten einen Autokredit-Vergleich. Dieser zeigt Ihnen zahlreiche Angebote auf einen Blick, die Sie auch direkt online abschließen können. Möchten Sie jedoch nicht auf Beratung und Service verzichten, können Sie den Autokredit natürlich auch direkt in einer Bankfiliale beantragen. Ein weiterer Vorteil der Finanzierung über eine herkömmliche Bank: Sie erhalten unter Umständen einen Nachlass auf den Autopreis, wenn Sie das Auto beim Händler in bar bezahlen.

Finanzierungsdetails sind entscheidend

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie eine passende Laufzeit wählen. Denn die Laufzeit hat große Auswirkungen auf Ihre monatliche Belastung und die Gesamtkosten. Es gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto höher ist Ihre monatliche Belastung. Allerdings ist auch der Zeitraum, in dem Kreditzinsen anfallen, kürzer. Eine längere Laufzeit führt hingegen zu einer geringeren Rate – es fallen jedoch für einen längeren Zeitraum Zinsen an. Welche Laufzeit die richtige ist, hängt maßgeblich von Ihrer finanziellen Situation ab. Bleiben Sie realistisch und kalkulieren Sie nicht zu knapp.

Um zu sehen, wie sich die Laufzeit auf die Monatsrate und den Zinssatz auswirkt, kann ein Autokredit-Rechner hilfreich sein. Dieser zeigt Ihnen Konditionen und Angebote entsprechend Ihrer Angaben zu Kreditsumme, Verwendungszweck und Laufzeit an. Spielen Sie unterschiedliche Laufzeiten für den benötigten Kreditbetrag durch. Sie erkennen auf einen Blick, wie sich dies auf Ihre monatliche Belastung und die Gesamtkosten des Kredits auswirkt.

Mit Sondertilgung schneller schuldenfrei

Leasing als Alternative

Leasing kann eine sinnvolle Alternative zum Autokauf sein. Wenn Sie leasen, mieten Sie für einen bestimmten Zeitraum. Nach Ablauf der Mindest-Leasingzeit können Sie das Auto entweder zurückgeben, sich ein neues aussuchen oder das Auto erwerben.

Mit Sondertilgungen können Kreditnehmer die Laufzeit verkürzen und damit schneller schuldenfrei werden. Eine Sondertilgung ist eine außerordentliche Sonderzahlung, die Sie zusätzlich zu den Monatsraten entrichten können. Die Regelungen zur Sondertilgung variieren von Anbieter zu Anbieter. Je nach Angebot ist es möglich, entweder Teilbeträge oder auch den vollständigen Ratenkredit frühzeitig zurückzahlen.

Achtung Vorfälligkeitsentschädigung

Kreditnehmern sollte daran gelegen sein, schnell zu tilgen. Schließlich können sie so viel Zinsen sparen. Bedenken Sie aber: Banken haben das Recht, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen, wenn Sie den Kredit frühzeitig zurückzahlen. Derartige Bestimmungen müssen im Vertag genau ausformuliert sein. Die Höhe der Gebühr ist gesetzlich gedeckelt: Seit dem 11. Juni 2010 darf das Vorfälligkeitsentgelt bei Ratenkrediten maximal 1 Prozent der Restschuld betragen, sofern die Restlaufzeit länger als zwölf Monate beträgt – bei einer kürzeren Laufzeit dürfen maximal 0,5 Prozent der Restschuld anfallen. Die Entschädigung darf in beiden Fällen nicht die Zinskosten übersteigen, die bis Ablauf der regulären Laufzeit angefallen wären.

Autokredit in Österreich: Vergleich spart Geld

Mit einem Autokredit können Sie Ihr neues Auto günstig finanzieren. Dabei haben Sie mehrere Möglichkeiten: Sie können Ihre Finanzierung direkt über den Händler oder bei einer herkömmlichen Bank beantragen. Dabei gilt: Insbesondere Direktbanken bieten online attraktive Angebote. Sie sparen sich außerdem den Weg zur Bank und können den Autokredit direkt online beantragen.

Planen Sie die Kreditaufnahme jedoch sorgfältig und fragen Sie sich vorab: Welche monatliche Rate kann ich mir leisten, ohne dass mich zum Beispiel eine kaputte Waschmaschine vor finanzielle Probleme stellt? Wählen Sie auch die Laufzeit mit Bedacht. Diese beeinflusst maßgeblich die Gesamtkosten Ihrer Autofinanzierung. Mit einem Autokredit-Rechner können Sie Ihren Finanzierungswunsch optimal planen und sich das günstigste Angebot sichern.

In 5 Sekunden zum passenden Kredit

Kreditbetrag:
Laufzeit:
✔ Unabhängig  ✔ Kostenlos  ✔ Schnell