Direktbank oder Filialbank?

Direktbank gegen Filialbank – Welche Bank für welchen Typen?

Entstehung der Direktbanken

Filialbanken sind beinahe so alt wie das Bankgeschäft selbst. Doch seitdem das Internet immer weiter Einzug in private Lebensbereiche hält, verlagern sich private Finanzangelegenheiten mehr und mehr dorthin. Anfang der 1990er Jahre sprossen die ersten Direktbanken aus dem Boden. Im Nachbarland Deutschland war man diesbezüglich von Anfang an vorne mit dabei. In der Alpenrepublik zeigte sich anfänglich noch größere Skepsis, die bis heute jedoch größtenteils ausgeräumt ist. Zwei der größten Direktbanken in Österreich sind ING-DiBa Austria und BAWAG P.S.K. In Deutschland zählt die ING-DiBa ebenfalls zu den kundenstärksten Direktbanken neben der DKB, die ebenfalls Produkte für Österreicher im Portfolio führt.

Leistungen der Direktbanken

Junge Frau sitzt mit einem Tablet in der Hand auf einer Bank

Sämtliche Banking-Aktivitäten und Anträge laufen bei Direktbanken entweder online oder über das Telefon. Zusätzlich bieten die meisten für das Thema Mobile Banking auch eigens entwickelte Apps. Da Direktbanken über kein eigenes Bankomatennetz verfügen, sind sie auf Partnerbanken angewiesen, deren Geldautomaten ihre Kunden mitbenutzen dürfen. Auf persönliche Beratung müssen Direktbankkunden grundsätzlich verzichten; viele Geldinstitute bieten jedoch bei komplexen Themen und Produkten eine telefonische Beratung an. Dank ihrer schlanken Strukturen geben Direktbanken Einsparungen bei Infrastruktur, Immobilien und Personal in der Regel direkt an die Kunden weiter. So profitieren diese von einer Vielzahl an Angeboten an Girokonten ohne Kontoführungsgebühren oder kostenlosen MasterCard oder Visa Kreditkarten.

Leistungen der Filialbanken

Filialbanken bieten neben den Kontakt- und Interaktionsmöglichkeiten Online und Telefon zusätzlich noch die Option eines persönlichen Gesprächs mit einem Kundenberater, wenn man zum Beispiel Fragen zu seinem Kreditvertrag hat. Aber auch andere Finanzangelegenheiten lassen sich im persönlichen Kontakt erledigen. Dank mehr oder weniger stark ausgebauten Filialnetzen kann man sich so eine Hausbank in seiner Nähe suchen. Auch haben Filialbanken in der Regel ein gut ausgebautes, eigenes Geldautomatennetz, das ihren Kunden zur Verfügung steht. Zwar gibt es zwischen den Banken mitunter große Preisunterschiede, beispielsweise bei der Kontoführung, jedoch fallen diese Gebühren in den allermeisten Fällen an und sind nicht wie bei den Direktbanken kostenfrei. Der Grund dafür ist das bestehende Filial- und Automatennetz sowie die Berater, da die dadurch höheren Ausgaben für Mieten und Löhne durch den Kunden mitgetragen werden müssen.

Verschiedene Typen von Banken für verschiedene Typen von Kunden


Direktbanken Filialbanken
Beratungsmöglichkeiten Online und telefonisch Online, telefonisch und persönlich
Bargeldabhebungen Kein eigenes Automatennetz, aber meist gebührenfreie Nutzung der Bankomaten von Partnerbanken Eigene Automatennetze zur kostenfreien Nutzung für Kunden
Kosten Vieles wie z. B. Kontoführung und Kreditkarten kostenlos – Kunden profitieren von schlanken Strukturen Kontoführung oder Kreditkarten sind meist nicht kostenlos, da Mieten und Löhne mitgetragen werden müssen, auch wenn keine Beratung konkret in Anspruch genommen wird.

Ob man sich letztlich für eine Filial- oder eine Direktbank entscheidet, hängt von den persönlichen Präferenzen ab. Wer auf Beratung vor Ort nicht verzichten möchte, ist in einer Filialbank wahrscheinlich besser aufgehoben. Kann man darauf verzichten, ist eine Direktbank die bessere Wahl, da man die Beratung in der Filialbank finanziell stets mitträgt – ob man sie nutzt oder nicht. Steht man vor komplexeren finanziellen Entscheidungen, da man beispielsweise einen günstigen Kredit abschließen möchte, bieten die meisten Direktbanken auch eine telefonische Beratung. Wenn man mit dem Kreditrechner aktuelle Zinsen verglichen hat, ist man schon gut gerüstet und kann von einem günstigen Angebot einer Direktbank profitieren.

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